利息降的这么低, 贷款倒难拿到了
利息降的这么低怎么贷款倒难拿到了?我来解释你听:
在过去的投资几年中,我在拿贷款方面可以说是如鱼得水的,所以这个拿不到贷款的问题也从来没有在我脑海里闪现过 ,但是现在银行的贷款利息这么低,但为什么很多投资人问我怎么目前贷款机构在按了“暂停键” 没有给我们投资人钱了呢?今天我们来简单分析一下:
01
便宜的钱,但拿贷款难了
像所有其他资产类别一样,房地产是有周期的。随着市场的上涨,房地产价值增加,并且获得贷款的能力变得更容易。随着市场的下跌,房地产价值下降,并且获得贷款的能力通常会越来越难。通常,当贷款难以拿到时候, 人们可能会开始为难发愁了, 我的下一笔交易钱怎么办呢?为什么在两个月前看起来很容易的今天获得贷款变得如此困难呢?要回答这个问题现在,我们需要退后一步,看看房地产贷款是如何发展的。
写到这个文章为止目前的贷款利息有的在2.8-3.1% 之间,这么便宜的钱对投资人来说简直就是白来了。先让我们来看看2 种贷款机构。
02
本地零售银行机构
第一种发贷款的银行是本地银行机构,零售银行贷款, 也就是他们用的他们的资产负债表(Balance Sheet) 来提供贷款,他们用存入他们的钱来贷款。他们将其借出并从贷款中赚取利息。由于资金停留在银行的资产负债表上,因此银行可以自行决定贷款的期限。这些资产负债表贷方通常是规模较小的区域性本地银行,我们一直都在说服我们的学员,如果你希望在本地房产做大了去和本地银行搞好关系。
03
机构贷款,打包出售
第二种银行, 他们把贷款马上转卖掉,我们叫他们机构贷款,而不是零售银行贷款,他们会和其他贷款各类产品打包, 好比我们说的美国的两房机构(如房利美或房地美)为小型中介机构提供信贷额度,以发放贷款。机构的主要目标是发放贷款并将其打包出售,以偿还”仓库“的信贷额度,然后重复制此过程。
04
疫情, 失业率,收入不稳定: 贷款难
自这个疫情到来, 美国的目前的经济不景气下,这些“机构”贷款机构河水干枯了,因为他们是跟着华尔街的情况的,目前谁也不知道下步世界经济会发生什么,可以说我们连明天都不知道会怎样,也都很恐惧,所以他们就目前停滞贷款了。 另一主要原因是,当债务提供者为你的交易进行衡量时候,他们会查看可用于偿还贷款的收入。这通常称为债务偿还率(DSCR)。但是目前这个疫情之下,超过1700万美国人申领了就业金,没有了工作就没了收入也就没钱付房租了。由于这个因素,银行总是能够对收入预测做出某些假设,从而使银行的决定更加容易。但是,在我们目前生活的动荡之中,这些机构贷款机构无法预测的未来收入。因为他们都是以你的财产的收入来参照贷款的,太多的不确定因素让人们无法来审核贷款。 回到我们说的两房机构了, 如果你现在需要找他们的钱来贷款去购买比如一个大楼,他们的条件会变得非常的苛刻了,第一个的要求就是提高租金的预留金额到他们的托管账户 (Escrow Account),比如以前是几个月的现在可能变成9个月或者1年半的租金都要在购买时候存到他们的托管账户里,如果这个贷款是几百万的,这些抵押托管的钱不是个小数目。
05
结论: 民间形式找找资金
小结论一下:
那你怎么为你的下一个交易找到资金呢?这个文章只是一个简单的说明了目前的贷款市场的情况,如果你有下一个交易到哪个机构去找钱去。既然机构和本地银行给贷款困难了,是不是我们应该在民间形式找找资金呢?如果你有资金想拿到高额的利息,而我们有很好的低价格的房子,这样呢, 请与我联系,加入我们的投资团队中吧。